Почему рискованно брать микрокредиты в кризис. Мнение экспертов.

 

Быстрые кредиты от микрофинансовых организаций все больше привлекают россиян. По итогам прошлого года почти 30% жителей нашей страны пользовались услугами МФО. С начала 2020 года число желающих получить займ в таких организациях неуклонно растет. По мнению руководителя аналитического департамента Amarket Артема Деева: деньги лучше взять взаймы у родственников и друзей, чем у банков и МФО.

«Это водоворот, из которого выплыть очень сложно. Гораздо продуктивнее будет начать с сокращения потребностей. Кризис — не время для дорогих покупок. Стоит внимательно рассмотреть свой бюджет: размер дохода и расходов, проанализировать, от чего можно отказаться, на чем сэкономить и т.д.», — отметил эксперт.

Также эксперт отметил, что в связи с возможной потерей работы, заемщик не сможет гасить долг. А в случае, если кредит был получен под залог недвижимости или автомобиля, в конечном итоге есть реальная возможность потерять такое имущество. Сейчас лучше не рисковать, а попытаться сократить затрат, снизить потребности и найти дополнительные источники дохода.

Эксперт по фондовому рынку «БКС Брокер» Михаил Зельцер отмечает существенно возросшие риски заемщиков, поскольку полученный кредит не только помогает «латать дыры» в бюджете, но одновременно их расширяет.

«Есть хорошая поговорка: «я не настолько богат, чтобы брать кредит. Особенно это относится к кредитованию для целей текущего потребления. Объективно, использование инструмента микрофинансового финансирования приведет лишь к расширению дыры бюджета», — отметил Зельцер.

По мнению эксперта: краткосрочное финансирование, при отсутствии четкого плана погашения долга гарантированным возвратом, легко может превратиться в долгосрочную кабалу со всеми вытекающими последствиями.

Дмитрий Сысоев — аналитик сервиса Brobank.ru отмечает, что существует три ситуации, в которых гражданин может обратиться за кредитом: полная утрата работы, утрата только дохода или его сокращение. Эксперт советует обращаться в МФО только в третьем случае.

«Как и в случае с банками, обращаться в МФО стоит только в третьем случае. То есть при наличии уверенности, что поступление денег для оплаты долга будет в ближайшее время. Ведь в компании по выдаче займов самый поздний срок платежа — через месяц. Причем независимо — взят микрозайм до зарплаты или крупный заем на длительный срок», — сказал Сысоев.

В случае если потребитель все же принял решение воспользоваться услугами МФО, ему необходимо провести предварительный мониторинг рынка. Многие финансовые организации предлагают получить первые займы без начисления процентов и якобы вернуть ту сумму, которая была взята в долг. Главный нюанс — стоит детально изучить полные условия такой акции. Иногда срок ее действия распространяется не на полный срок договора, а только на первые несколько дней. В таком случае переплата, разумеется, возникает.

  • Сумма:
  • Ставка:
  • Срок:
  • 1000 — 15000 руб.
  • от 0,87% в день
  • 3 — 30 дней
  • Возраст заемщика:
  • Рассмотрение:
  • Документы:
  • 21 — 70 лет
  • 15 минут
  • Паспорт РФ
  • Сумма:
  • Ставка:
  • Срок:
  • 2000 — 15000 руб.
  • от 1% в день
  • 16 — 30 дней
  • Возраст заемщика:
  • Рассмотрение:
  • Документы:
  • 22 — 60 лет
  • 10 минут
  • Паспорт РФ
  • Сумма:
  • Ставка:
  • Срок:
  • 3000 — 100000 руб.
  • от 0% в день
  • 1 — 365 дней
  • Возраст заемщика:
  • Рассмотрение:
  • Документы:
  • 18 — 65 лет
  • 10 минут
  • Паспорт РФ
  • Сумма:
  • Ставка:
  • Срок:
  • 2000 — 70000 руб.
  • от 0,84% в день
  • 10 — 168 дней
  • Возраст заемщика:
  • Рассмотрение:
  • Документы:
  • 21 — 65 лет
  • 5 минут
  • Паспорт РФ, ИНН
  • Сумма:
  • Ставка:
  • Срок:
  • 2000 — 15000 руб.
  • от 0,95% в день
  • 5 — 30 дней
  • Возраст заемщика:
  • Рассмотрение:
  • Документы:
  • 21 — 68 лет
  • 5 минут
  • Паспорт РФ
Мнение эксперта

Российские МФО стали чаще отказывать в выдаче кредитов

Центральный банк России выпустил заявление для микрофинансовых (МФО) организаций в котором рекомендовал не наказывать россиян, которые несвоевременно вносят платежи по микрокредитам. Финансовым организациям было рекомендовано «учитывать режим ограничительных мер, которые применяются в субъекте Российской Федерации и могут повлиять на возможность клиента посетить офис МФИ для своевременного совершения операций».