Микрофинансовые компании предлагают гражданам России займы по 1% и меньше. Такое предложение выглядит привлекательным, пока не вчитаешься в условия кредитования. Речь идет не о годовых процентах, а о ежедневныx. На деле за безобидным 1% кроется огромная переплата. Узнаем, как не остаться в долгах после займов в МФО.

Микрозаймы под 1% — в чем подвох?

Что такое микрозайм

Микрозайм — это сумма от 5 до 15 тыс. рублей, которую клиент микрофинансовой компании получает максимально быстро — прямо сейчас. Для оформления кредита требуется минимум документов, как правило, достаточно паспорта. Приносить справки с места работы или доказывать уровень дохода не придется. Однако и суммами микрокредитные компании рискуют небольшими. Впрочем, лояльным и постоянным клиентам крупные МФО, такие как «Лайм Займ», «Быстроденьги», «Турбозайм» единовременно готовы выдать до 100 тыс. рублей.

Законодательно запрещено как устанавливать размер процентов выше 1,5%, так и выдавать микрозаймы под залог недвижимости. Однако кредитные компании пользуются другими уловками, чтобы повышать свои доходы. Все эксперты по финансовой грамотности рекомендуют людям по возможности избегать микрозаймов и пользоваться услугами таких организаций в исключительных случаях. Даже в период пандемии недобросовестные организации пытаются нажиться на гражданах, испытывающих нужду в деньгах.

Уловки и хитрости МФО

Если потребитель все-таки решается взять микрокредит, ему стоит внимательно прочесть договор и выяснить, какая итоговая переплата его ожидает, а также определить каким способом он будет погашать проценты и тело кредита. Есть несколько вариантов: наличными в офисе компании, банковским переводом на расчетный счет, на сайте организации. Величина процентов имеет первостепенное значение. 1% в день это 30% в месяц и 365% в год — не забывайте об этом, соглашаясь на условия займа. Учитывайте также, что самые невыгодные для клиентов условия, как правило, прописаны в договоре мелким шрифтом.

Если заемщик не отдает взятые в долг средтва, его ожидают штрафные санкции — в каждой компании свои условия начисления штрафов, после наступления которых, первоначальная сумма может вырасти в разы. В спорных ситуациях МФО всегда обращаются к договору, который большинство заемщиков подписывают не читая. Выиграть спор в судебном порядке граждане могут лишь в том случае, если кредитные компании нарушат нормы законодательства.

Как это работает на практике

Мы связались с двумя известными МФО — «Турбозайм» и «Займер», чтобы выяснить условия микрозаймов в этих компаниях. «Турбозайм» предлагает новым клиентам кредиты на сумму не больше 15 000 руб. Если договор заключен на срок 7до 30 дней, ставка — 1% в день, если на срок от 1,5 до 6 месяцев — 0,97%. Рекомендуемый режим оплаты — дважды в неделю. График составляется для каждого клиента индивидуально, а проценты начисляются на оставшийся долг. После первого платежа сумма долга уменьшается, и именно на нее, а не на первоначальный займ, начисляется процент.

Посчитаем сколько придется переплатить, если взять первый займ в 15 000 рублей на 24 недели (максимальный срок займа) согласно официальным условиям кредитной компании. Регулярный платеж (1 раз в 2 недели) составит 2601,4 рубля. Примерная сумма возвратных средств за весь срок кредитования составит 31 216 руб. Без сложных математичкских подсчетов видно, что переплата составит больше половины первоначальной суммы.

Кредитный лимит могут увеличить для тех, кто вовремя погасит первый займ. Таким клиентам при повторном обращении выдадут 50 000 руб. и более. Однако если взять такой кредит на 6 месяцев, вернуть придется около 105 тыс. рублей.

В компании «Займер» несколько другие условия. Эта организация предлагает оформить первый кредит без процентов на срок от 7 до 21 дней. Следующие займы выдают на общих условиях – под 1% в день. Для более долгосрочных кредитов «Займер» рекомендует пользоваться другим ресурсом компании — «РобоКредит». На этом сайте выдают в долг (в том числе онлайн) от 20 до 100 тыс. руб.

Итак, обе организации не превышают процентный порог в 1% ежедневно. Но даже такие ставки весьма высоки, поскольку клиент платит микрофинансовой компании почти вдвое больше, чем занимал. Безобидный на первый взгляд 1% в день оборачивается в 365% годовых, а это весьма серьезный показатель. С другой стороны, мало кто берет кредиты в МФО на длительный срок — смысл в том, чтобы взять деньги срочно и отдать быстро.

Решение по кредиту каждый принимает сам, но помните, что прежде чем соглашаться на условия микрокредитных компаний, необходимо заранее рассчитать свои доходы. Брать кредит стоит лишь в том случае, если вы точно знаете, что отдадите долг вовремя. В противном случае будьте готовы возвращать не только набежавшие проценты, но и штрафы за просрочки.

  • Сумма:
  • Ставка:
  • Срок:
  • 1000 — 15000 руб.
  • от 0,87% в день
  • 3 — 30 дней
  • Возраст заемщика:
  • Рассмотрение:
  • Документы:
  • 21 — 70 лет
  • 15 минут
  • Паспорт РФ
  • Сумма:
  • Ставка:
  • Срок:
  • 2000 — 15000 руб.
  • от 1% в день
  • 16 — 30 дней
  • Возраст заемщика:
  • Рассмотрение:
  • Документы:
  • 22 — 60 лет
  • 10 минут
  • Паспорт РФ
  • Сумма:
  • Ставка:
  • Срок:
  • 3000 — 100000 руб.
  • от 0% в день
  • 1 — 365 дней
  • Возраст заемщика:
  • Рассмотрение:
  • Документы:
  • 18 — 65 лет
  • 10 минут
  • Паспорт РФ
  • Сумма:
  • Ставка:
  • Срок:
  • 2000 — 70000 руб.
  • от 0,84% в день
  • 10 — 168 дней
  • Возраст заемщика:
  • Рассмотрение:
  • Документы:
  • 21 — 65 лет
  • 5 минут
  • Паспорт РФ, ИНН
  • Сумма:
  • Ставка:
  • Срок:
  • 2000 — 15000 руб.
  • от 0,95% в день
  • 5 — 30 дней
  • Возраст заемщика:
  • Рассмотрение:
  • Документы:
  • 21 — 68 лет
  • 5 минут
  • Паспорт РФ
Мнение эксперта

Российские МФО стали чаще отказывать в выдаче кредитов

Центральный банк России выпустил заявление для микрофинансовых (МФО) организаций в котором рекомендовал не наказывать россиян, которые несвоевременно вносят платежи по микрокредитам. Финансовым организациям было рекомендовано «учитывать режим ограничительных мер, которые применяются в субъекте Российской Федерации и могут повлиять на возможность клиента посетить офис МФИ для своевременного совершения операций».